金融数字调节
简介概述
近年来，在普惠金融政策持续推进和内需扩张的双重导向下，信用卡、消费贷、经营贷等个人类信用贷款快速增长。截至2024年底，全国123家中大型商业银行的贷款逾期金额已达2.92万亿元，同比增长15.86%，创下2016年以来的最大增幅。不良贷款总量的迅猛膨胀、区域性集中违约的频繁出现，以及个人信贷不良率的持续走高，使得我国金融系统正面临潜在的“水滴石穿”式系统性风险。在此背景下，“金融数字化催收与调解”作为传统催收方式与现代金融科技的结合，不再是锦上添花的技术创新，而是遏制系统性风险、稳定金融底盘的必要选项、必然趋势与关键路径。其重要性体现在三方面：第一，兼顾债权回收与债务人权益保护，响应监管对“调解优先”的新导向；第二，提升催收效率，缓解银行风险核销压力，助力资产管理链条良性运转；第三，通过“人+机”的协同方式，实现业务的规模化、可持续化，推动金融服务生态优化重构。
职能内容
金融数字化调解产业促进中心（以下简称“中心”）面向行业高质量发展建立四项核心职能：一是标准制定，牵头形成覆盖业务流程、数据接口、合规风控与服务评价的团体标准与技术指南，建设标准样本库与测评工具，开展试点验证与滚动修订；二是人才培养，构建“课—岗—证—研—赛”一体化培养体系，联合高校与企业实施实训与顶岗实习、继续教育与师资培训，完善案例库与课程资源包；三是行业认证，建立岗位能力框架与认证规则，开展从业人员职业能力等级认定、机构服务能力评估与年度复审，发布行业白名单与能力画像报告；四是社情反馈，搭建行业运行监测与社情民意收集机制，定期开展风险研判与政策研究，发布蓝皮书/指数与典型案例，形成纠纷画像与解决方案库，推动成果转化与政策协同。
